Le métier de Conseiller / Conseillère en assurance
Conseille et vend des produits d’assurance aux particuliers et professionnels
Le conseiller en assurance, appelé également conseiller clientèle en assurance, chargé de compte assurance, ou encore conseiller mutualiste, prospecte et gère un portefeuille de clients particuliers ou professionnels, à qui il vend des produits d'assurances : habitation, automobile, retraite, etc.
Le conseiller a des objectifs commerciaux à réaliser. Il commence par analyser les besoins de sa clientèle et l’informe ensuite sur les différents services et produits d’assurance adaptés, en veillant à soigner et optimiser la relation client.
Il peut rencontrer ses clients à son bureau, en agence, ou sur le terrain. Il les accompagne avant, pendant, et après la signature de leur contrat. Certains conseillers officient également uniquement à distance, par téléphone et visioconférence.
Le conseiller en assurance peut être spécialisé sur un type de clients : particuliers, artisans, TPE/PME, agriculteurs, professions libérales. Il peut également avoir une spécialisation par type de risques : habitation, auto, santé, épargne, retraite, obsèques, assurance vie, assurance perte d’exploitation, multirisques professionnels.
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Portrait type du conseiller en assurance
Il trouve du travail facilement avec un bac + 2.
Il a un caractère organisé, rigoureux et négociateur.
Il travaille dans le secteur privé, en zone rurale, urbaine ou internationale, et avec des horaires plutôt réguliers.
Salarié, il gagne entre 1 500 € et 3 000 € bruts par mois selon son diplôme, son expérience et sa situation géographique.
Qui recrute des conseillers en assurance ?
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Les compagnies d’assurance et les mutuelles
Le conseiller en assurance exerce son activité principalement comme salarié dans une compagnie d’assurances ou une mutuelle.
En agence ou sur le terrain, il contacte et prend des rendez-vous avec des prospects, et les clients de son portefeuille, à qui il fait des propositions commerciales adaptées à leurs besoins.
Il rédige également les contrats d’assurance en respectant les procédures et règles de sécurité.
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Les établissements bancaires et financiers
Le conseiller en assurance peut également exercer son activité pour une banque.
Il présente un service ou un produit adapté à la demande et aux besoins de ses clients et prospects, en développant les arguments de vente adéquats. Il peut également promouvoir des produits et services bancaires.
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Les cabinets de courtage
Le conseiller en assurance peut être recruté par un cabinet de courtage. Sa mission est d’assurer l’interface entre un portefeuille de clients et les sociétés d’assurances.
Par ailleurs, il développe et gère un portefeuille de clients, négocie auprès des assureurs et pour le compte de ses clients, les contrats d’assurances les plus adaptés à leurs besoins.
Une question
sur un métier, une formation ?
Quelles sont les conditions de travail du conseiller en assurance ?
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Environnement de travail du conseiller clientèle en assurance
Le conseiller en assurance travaille généralement dans un bureau ou dans une agence : banque, assurance, etc. Il peut également se déplacer en clientèle, au domicile des particuliers ou au sein des entreprises.
Certains conseillers en assurance travaillent sur des plateformes téléphoniques où ils gèrent la relation client uniquement par téléphone ou sur le web.
Ils passent une bonne partie de leur journée sur ordinateur et utilisent certains logiciels de gestion client.
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Cadre hiérarchique
Le conseiller en assurance travaille sous la responsabilité d’un directeur commercial ou d’un directeur d’agence.
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Horaires et saisonnalité
Le conseiller en assurance travaille en journée, sur les horaires d’ouverture de l’agence ou de l’établissement qui le recrute. Ses horaires varient en fonction de ses déplacements.
Salaire du conseiller en assurance
Le salaire du conseiller en assurance dépend de son diplôme, de son expérience et de la taille et du type d’entreprise dans laquelle il travaille. On observe également des rémunérations plus importantes en région parisienne que sur le reste du territoire.
Quel est le profil du conseiller en assurance ?
Qualités majeures
Autonomie, sociabilité, réactivité et pédagogie sont des qualités indispensables pour devenir conseiller en assurance.
Le conseiller clientèle en assurance connaît très bien tous les services et les produits qu’il commercialise. Il maîtrise les caractéristiques et garanties des contrats et produits qui relèvent de son domaine, et connaît bien le marché de l’assurance et de la concurrence sur son périmètre, ainsi que la réglementation.
Par ailleurs, ses capacités de communication et d’adaptation lui permettent de convaincre ses prospects sans pour autant leur forcer la main.
Il doit être organisé, pour gérer ses déplacements et ses rendez-vous avec précision et ponctualité. Sa présentation est irréprochable.
Expérience
Pour devenir conseiller en assurance, il faut avoir une première expérience dans le commerce ou dans la relation client. Toutefois, les étudiants en alternance ou apprentissage peuvent exercer dès l’obtention de leur diplôme.
Quelle formation pour devenir conseiller en assurance ?
Pour exercer le métier de conseiller en assurance, il faut avoir un diplôme de niveau bac + 2 minimum. La validation d’un diplôme de niveau supérieur (bac + 3 ou bac + 5) permet de faciliter et d’accélérer l’évolution professionnelle.
Par ailleurs, les profils en alternance sont très appréciés des recruteurs.
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Évolution professionnelle
Après quelques années d’expérience, le conseiller en assurance peut devenir inspecteur commercial afin de gérer des conseillers. Il peut également devenir courtier en assurances ou encore se mettre à son compte comme agent général ou conseiller en gestion de patrimoine.
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