Le métier de Actuaire
Haut technicien de l’assurance
L’actuaire, appelé également technicien d'actuariat ou chargé d'études actuarielles en assurances, intervient en amont de la conception des contrats d’assurance. Il met au point les règles et barèmes de tarification applicables à chaque catégorie de risques.
Il est expert en statistiques et probabilités et réalise des calculs complexes pour trouver la formule qui permettra à la fois à l’assuré d’être correctement indemnisé, et à la compagnie d’assurance de faire des bénéfices.
Il étudie tous les risques éventuels, participe à la conception technique des produits d'assurance, définit les conditions de rentabilité économique et financière des contrats.
L’actuaire élabore et modifie les contrats d’assurance, analyse le risque pour garantir la solvabilité de la compagnie et améliorer sa rentabilité. Il suit les résultats d'exploitation de la société et l'évolution des réserves financières, de très près.
Enfin, il conseille et accompagne techniquement les acteurs chargés de la souscription et de la commercialisation des produits.
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Portrait type de l'actuaire
Il trouve un emploi facilement avec un bac + 5.
Il a un caractère analytique, logique et rigoureux.
Il travaille dans le domaine privé, dans un bureau, en zone urbaine, en France ou à l’international, et avec des horaires en journée ou en soirée selon l’activité.
Salarié, il gagne entre 2 000 € et 4 000 € bruts par mois selon son diplôme, son expérience et sa situation géographique.
Qui recrute des actuaires ?
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Banque et assurances
En compagnie d’assurance, les actuaires sont généralement rattachés à la direction de l'actuariat. Ils peuvent être amenés à travailler avec l’ensemble des équipes métiers, et se spécialisent le plus souvent sur un type de produit d’assurance ou un domaine d’activités.
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Cabinet de conseil
En cabinet de conseil ou institut de conseil, les actuaires sont des consultants qui réalisent des analyses actuarielles pour diverses entreprises d’assurance. Ils expliquent leurs résultats et proposent de nouvelles solutions à leurs clients.
Une question
sur un métier, une formation ?
Quelles sont les conditions de travail de l'actuaire ?
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Environnement de travail de l'actuaire
La profession d’actuaire s’effectue sur des horaires de bureau en journée, mais le professionnel peut avoir des horaires étendus en fonction de ses missions et de ses déplacements pour rencontrer différents interlocuteurs, chargés d'études, courtiers ou agents d'assurance. Il exerce la plupart du temps sur ordinateur.
Parmi les différentes compétences qu’il doit maîtriser, on peut citer le développement des modèles mathématiques et statistiques pour la création de produits d'assurance ou d'épargne.
Et enfin, il doit connaître les logiciels de statistiques, ainsi que les logiciels de modélisation et simulation.
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Cadre hiérarchique
Selon le type et la taille de la structure dans laquelle il exerce, le professionnel peut être sous l’autorité de la direction actuariat, des directeurs financiers, de la direction technique, ou encore de la direction générale.
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Horaires et saisonnalité
L’actuaire travaille sur des horaires de bureau en journée. Il passe une grande partie de son temps à son bureau, mais est appelé à se déplacer pour rencontrer des chargés d'études, courtiers ou agents d'assurance.
Salaire de l'actuaire
Le salaire de l’actuaire dépend de son expérience professionnelle, de sa formation, du secteur, de la taille ainsi que de la localisation de l'entreprise dans laquelle il exerce. On observe des salaires plus importants à Paris que sur le reste du territoire.
Quel est le profil de l'actuaire ?
Qualités majeures
Curiosité, organisation, rigueur, esprit de synthèse et pédagogie sont des compétences indispensables pour exercer le métier d’actuaire.
Il doit avoir la maîtrise de la finance, ainsi que des techniques et outils statistiques : modélisation, probabilités, tables d’expérience, simulation d’un sinistre, etc. Le chargé d’études actuarielles doit maîtriser un ou plusieurs progiciels de tarification et outils liés à l’actuariat.
Le professionnel est capable d’utiliser les bases de données du service marketing et d’exploiter les informations remontées par les commerciaux, pour élaborer des hypothèses et simuler des scénarios catastrophe (inondations).
Par ailleurs, il doit avoir des connaissances en économie, ainsi que des connaissances juridiques et fiscales appliquées au secteur des assurances.
Enfin, l’actuaire est doté d’une certaine maîtrise comptable et financière, appliquée à la gestion d’entreprise.
La maîtrise de l’anglais technique et commercial est fortement recommandée pour exercer la fonction d’actuaire.
Expérience
Le métier d’actuaire est ouvert aux jeunes diplômés, mais l’expérience exigée peut varier selon les contenus d’activité associés au poste : produit, réassurance, gestion d’actifs/passifs, etc. Les stages ou alternances effectués pendant la formation sont très valorisés.
Evolution professionnelle
Après plusieurs années d’expérience, l’actuaire peut changer d’emploi et devenir souscripteur en assurances collectives, ou encore Data Scientist ou Data Analyst. Il peut également s’orienter vers des fonctions d’encadrement pour devenir : responsable technique produits, responsable actuariat, responsable gestion actif-passif, chef de produits vie.
Spécialisations du métier d'actuaire
Spécialisations du métier d'actuaire
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Actuaire spécialisé
L’actuaire peut se spécialiser sur un type de risques : vie, IARDT, dommages, santé, etc. Il peut également se spécialiser sur une dominante d’activité : produits, réassurance, gestion d’actifs/passifs, etc. Cette spécialisation peut requérir une solide expertise académique et réglementaire, ainsi que la maîtrise de certains outils et logiciels spécifiques.
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