Le métier de Courtier en assurance
Négociateur de contrat d'assurance
Le courtier en assurance travaille pour des clients qui le chargent de prospecter auprès des banques et des compagnies d'assurance afin de négocier les contrats les plus avantageux pour eux. Placements financiers, assurances obligatoires pour le logement, les véhicules, la responsabilité civile ou encore pour une activité professionnelle, il maîtrise un vaste panel de prestations.
Son métier consiste en l’analyse des besoins de ses clients, l’étude de leur situation et la définition des solutions les plus adaptées à leur dossier. Il les représente auprès des compagnies d'assurance pour négocier les meilleurs tarifs et pour faire valoir leurs intérêts en cas de sinistre.
Ainsi, sa mission première n’est pas la vente d’assurance, mais le conseil : il optimise les souscriptions de ses clients en fonction de leur situation. Fort de son réseau, il négocie les meilleurs tarifs et les meilleures prestations possibles en faisant jouer la concurrence entre les différentes compagnies de banque et d'assurance.
Pour résumer ses missions, le courtier en assurance :
- Prospecte une clientèle et suit l’évolution de son portefeuille clients (volume, caractéristiques, rentabilité)
- Produit des supports commerciaux individualisés
- Analyse les besoins et comprend les enjeux de chaque dossier
- Applique des actions commerciales
- Évalue les biens mobiliers et immobiliers d'un client
- Évalue les risques de sinistre
- Conseille la clientèle après une étude exhaustive du dossier (diagnostic de leurs risques, propositions de garanties adaptées aux risques potentiels)
- Négocie la meilleure proposition de contrat
- Soumet les clauses d'un contrat
- Accompagne les assurés au moment de la signature du contrat d’assurance, d’un sinistre potentiel ou encore de potentielles indemnisations (rédaction des accords, montage administratif du dossier, signature du contrat)
- Négocie l’ajustement des conditions du contrat (garanties, prix) jusqu’à la souscription de ce dernier
- Effectue le suivi des dossiers (signés et en cours)
- Actualise un contrat
- Assiste techniquement les collaborateurs
- Joue un rôle de médiateur entre l’assuré et l’assureur après l’arrivée d’un sinistre
- Orchestre la phase d’indemnisation/règlement (montage et suivi du dossier)
Découvrez le métier de courtier en assurance, ses évolutions professionnelles et les formations Studi.
Portrait type du courtier en assurance
Il trouve du travail avec un niveau bac + 2, mais un niveau bac + 5 est conseillé.
Il a un caractère social, réactif et rigoureux.
Il travaille dans le secteur privé, dans un bureau, en zone rurale ou urbaine, et avec des horaires en journée ou en soirée selon l’activité.
Salarié, il gagne entre 2 000 € et 5 000 € bruts par mois selon son diplôme, son expérience, et sa situation géographique.
Qui recrute des courtiers en assurance ?
-
Cabinet de courtage
Le courtier en assurance exerce le plus souvent pour le compte d'un cabinet de courtage de moins d'une dizaine de salariés. Il choisit souvent de se spécialiser, soit dans certains produits d’assurance comme les assurances vie, soit dans une clientèle précise comme les particuliers, les grands comptes, les PME-PMI, etc.
Bon à savoir : dans son quotidien en cabinet, le courtier en assurance échange avec plusieurs interlocuteurs (financiers, compagnies d'assurances, experts comptables, ou encore notaires).
En tant que salariés, les courtiers bénéficient d’un portefeuille de clients qui appartient à l’entreprise, qu’ils peuvent faire évoluer ou non en fonction de leurs responsabilités.
Ils peuvent également exercer dans une compagnie d'assurances, de mutuelle ou en banque.
-
Indépendant
Le courtier en assurance expérimenté peut exercer en indépendant. Il doit alors s'inscrire au registre du commerce et des sociétés. Son inscription est soumise à la validation d'une des conditions suivantes :
- La validation d'un stage professionnel d'une durée minimum de 150 heures.
- Une expérience de 2 ans minimum comme cadre (4 ans pour les non-cadres) auprès d'un courtier ou un agent général d'assurance.
- La détention d'un diplôme niveau master.
Par ailleurs, il doit souscrire une assurance responsabilité civile professionnelle et une garantie financière, et doit être inscrit à l'organisme pour le registre des intermédiaires d'assurance (ORIAS).
Lorsqu’il exerce à son compte, il est responsable de trouver sa clientèle et d’entretenir son réseau de contacts au sein des sociétés qu’il prospecte.
Quelles sont les conditions de travail du courtier en assurance ?
-
Environnement de travail du courtier en assurance
Le courtier en assurance travaille sur des horaires de bureau en journée, mais peut avoir des horaires étendus en fonction de son activité et de ses déplacements. Il exerce la plupart du temps sur ordinateur, mais se déplace en clientèle pour mener à bien des tâches de prospection.
Il doit avoir de très bonnes aptitudes commerciales ainsi que des compétences en gestion et en prestations d’assurances.
Et enfin, il doit avoir de solides connaissances en finance, en gestion juridique des contentieux et en droit de manière plus générale.
-
Cadre hiérarchique
Le courtier en assurance est souvent un entrepreneur autonome. Lorsqu’il travaille pour un cabinet de courtage, il est sous l’autorité du responsable de cabinet ou d’un chef d’équipe.
-
Horaires et saisonnalité
Le courtier en assurance travaille sur des horaires de bureau en journée, mais il peut avoir des horaires très irréguliers, liés à la disponibilité de sa clientèle.
Salaire du courtier en assurance
Le salaire médian d’un courtier en assurance est de 3 750€ mensuels brut, soit 45 000€ par an.
Cependant, ce niveau de salaire varie fortement selon le statut sous lequel ce professionnel exerce son activité. Salarié, il perçoit un salaire fixe ainsi que des commissions, tandis qu’en statut indépendant, il se rémunère exclusivement sur les frais de courtage des dossiers validés par les compagnies qu’il démarche.
Les professionnels les plus expérimentés, disposant des portefeuilles de contacts les plus étoffés, et gérant les dossiers de société ou de clients grands comptes sont les mieux rémunérés. En effet, la taille des contrats qu’ils négocient à une incidence directe sur leur niveau de rémunération.
Quel est le profil du courtier en assurance ?
Qualités majeures
Organisation, curiosité, rigueur et sociabilité, résistance au stress sont des qualités indispensables pour exercer le métier de courtier en assurance. Être force de proposition et posséder le sens de la négociation sont également essentiels.
Il doit avoir une grande aisance relationnelle ainsi que des compétences commerciales.
Le courtier en assurance doit également se montrer créatif et adaptable, et avoir un grand sens du relationnel. Il est évidemment à l’aise avec les chiffres et maîtrise les enjeux financiers des souscriptions d’assurances, qu’il s’agisse de placements ou d’obligations légales.
Il sait se montrer curieux et comprend l’importance d’actualiser ses connaissances en surveillant les éventuels changements légaux et de modalités de souscription / désinscription qui pourraient affecter son activité.
L’anticipation est aussi un point fort pour tout courtier en assurance.
Il doit connaître le droit des assurances, le droit commercial et avoir des notions de comptabilité générale.
Quant à ses compétences techniques précises, le courtier en assurance :
-
- Maîtrise les techniques d'expertise de biens
- Maîtrise la gestion juridique des contentieux
- Maîtrise les fondements du droit
- Maîtrise le droit commercial
- Maîtrise les logiciels de gestion de base de données
- Maîtrise le logiciel de gestion clients
- Notions en relation client
- Connaît les différentes techniques de négociation et vente de produits d’assurance
- Possède de solides connaissances juridiques relatives à son domaine d’expertise (grande entreprise, PME-PMI, ou encore particulier)
- Connaît la QHSE (Qualité, Hygiène, Sécurité et Environnement)
- Connaît la couverture santé prévoyance et la couverture de risques de catastrophes naturelles
- Connaît la typologie des risques environnementaux et sanitaires
- Comptabilité générale
- Connaissance approfondie du marché, de ses acteurs et spécificités (compagnies, intermédiaires, produits et prestations)
- Maîtrise de l’anglais commercial recommandé, surtout si l'entreprise est tournée vers international
Expérience
Généralement un courtier en assurance débute en tant que commercial. Son rôle est alors de démarcher les clients potentiels pour un cabinet de courtage. Avec de l’expérience, il prend la charge d'un portefeuille et devient l'interlocuteur principal de plusieurs clients.
Le courtier en assurance peut ensuite devenir directeur de cabinet ou s’installer à son compte, seul ou à la tête de sa propre société.
Quelle formation pour devenir courtier en assurance ?
Pour exercer ce métier, il est impératif de disposer à minima d’un diplôme de niveau Bac+2 de la filière banque et assurance, et d’avoir validé sa capacité professionnelle (obtenue à l’issue d’un stage de 150 heures minimum dans une société d'assurance).
Il est également possible de décrocher sa capacité professionnelle par un stage de 2 ans dans un cabinet de courtage ou en occupant un poste à responsabilités dans une entreprise de ce secteur d’activité pendant 4 ans.
Ensuite, l'organisme pour le registre des intermédiaires d'assurance validera la capacité professionnelle.
En raison de la concurrence accrue dans cette filière, les recruteurs ont tendance à revoir à la hausse leurs exigences quant au niveau d’études souhaité des candidats. Il est désormais recommandé de viser un diplôme de grade Master ou MBA (titre RNCP de niveau 7) pour trouver un emploi plus facilement.
Trouver la bonne école pour devenir courtier en assurances
Plusieurs écoles proposent des formations dans ce domaine, dans le privé comme dans le public.
En reprise d’études ou en continuité de votre cycle, vous pouvez vous rapprocher d’un lycée ou d’une école en ligne pour décrocher un BTS Assurance ou un BTS Banque qui vous ouvrira les portes de ce métier.
En optant pour une formation en ligne, vous bénéficiez de nombreux avantages en termes de flexibilité d’apprentissage et de financement de votre diplôme.
Se reconvertir dans le courtage
Il est tout à fait possible d’entreprendre une reconversion dans le monde du courtage en assurances si vous disposez d’une formation en banque, en comptabilité ou en finance. En effet, ces parcours requièrent des expertises et des compétences très proches :
- La gestion de portefeuilles clients
- La négociation
- Le travail dans un environnement fortement cadré juridiquement
- La réactivité et la rigueur
Si vous disposez d’un diplôme en droit ou en négociation commerciale, des passerelles sont également possibles pour compléter votre formation d’un diplôme de la filière Banque & Assurance.
Pour trouver le cursus le plus adapté à votre projet de carrière, contactez les conseillers pédagogiques de Studi. Notre équipe vous accompagne dans vos choix d’orientation.
Une fois votre parcours de formation terminé, notre équipe met également à votre disposition un réseau d’offres d’emploi émises par nos entreprises partenaires afin de vous aider à décrocher votre premier emploi de courtier en assurance.
Votre parcours de formation chez Studi
Evolution professionnelle
Avec plusieurs années d’expérience, le courtier en assurance peut devenir directeur de cabinet, ou choisir de se lancer en indépendant. Avec un réseau conséquent et une expérience notable dans le milieu, il peut également décider de fonder son propre cabinet courtage en assurances en rachetant un portefeuille.
Situation du métier
Le métier de courtier en assurance est au beau fixe. Et pour cause, de nombreuses structures ont besoin de ces experts pour mieux appréhender les types de contrats nécessaires à leur quotidien. Que ce soit un chef d’entreprise qui recherche une bonne mutuelle pour sa PME, un particulier qui souhaite souscrire une assurance santé pour sa famille ou encore un emprunteur qui s’intéresse à une assurance-crédit, le courtier analyse les besoins de chacun et réalise les démarches auprès des organismes les plus adaptés pour trouver l’offre qui convient.
Il prodigue des conseils avisés pour aider sa clientèle à prendre une décision éclairée, objective sur les garanties et surtout pertinente. Mais ce n’est pas tout. Il fait également gagner du temps et de l’argent sur le long-terme à ses clients. Nul besoin de comparer les différentes offres existantes sur le marché, c’est le courtier qui s’en charge. Tout comme l’aide aux démarches administratives, la négociation ou la résiliation d’un contrat d’assurance.
Cependant, le métier de courtier en assurance a beaucoup évolué. L’ère de la digitalisation a permis la numérisation de la relation client, de la gestion des dossiers, et donc de la relation client. Elle a aussi entraîné l’émergence de nouveaux risques à assurer (cyber-risques), d’où l’importance de rester à jour des nouveautés. Les nombreuses évolutions législatives rebattent également régulièrement les cartes dans ce domaine.
En réponse à ces transformations fréquentes, des stratégies se dessinent chez les courtiers. Certains choisissent une stratégie dite de volume (développement optimal du portefeuille client), d’autres de se spécialiser dans un produit (assurances vie ou les assurances santé…) ou de clients (les particuliers, les grands-comptes, les PME-PMI…), ou encore de tout miser sur le digital (création d’un site web, prospection sur les réseaux sociaux, Big Data…). Le champ des possibles est donc ouvert dans la profession. À vous d'emprunter le chemin qui vous correspond le mieux !
Bon à savoir : le métier de courtier connaît une excellente insertion professionnelle. Les multiples départs à la retraite ouvrent également la voie aux jeunes diplômés.
Le secteur de l'assurance
Secteur dynamique par excellence, l’assurance emploie actuellement plus de 153 000 salariés en France. Quant aux recrutements, ils suivent aussi : nous sommes aux alentours de 15 000 embauches par an, et les offres augmentent ! La raison ? Que ce soit l’habitation, la voiture, la retraite ou encore nos smartphones, les français contractent en moyenne 4 contrats par personne. Une tendance qui rend le secteur particulièrement attractif.
Ces chiffres rassurants offrent de belles perspectives d’avenir pour les jeunes diplômés. D’ailleurs, le domaine de l’assurance est riche en métiers. Vous trouverez des emplois aussi bien dans l’emblématique protection sociale complémentaire (retraite, santé, etc.), que dans la relation client, le commerce, la conception de l’offre, les systèmes d’information ou encore les ressources humaines. De plus, impulsé par la transformation numérique, de nouveaux métiers font leur apparition dans l'assurance. Parmi eux, vous retrouverez par exemple community manager, data scientist, ou chief digital officer ! De quoi permettre à des profils différents de se faire une place dans cette spécialité.
Les professions sont variées, certes. Mais il en est de même pour les employeurs, qui sont là aussi nombreux : compagnies d'assurance, banques, comparateurs d’assurances, concessionnaires automobiles, agences de voyage ou immobilières… La raison d’une telle diversité ? Tous les biens quasiment peuvent être assurés.
Spécialisations du métier de courtier en assurance
Spécialisations du métier de courtier en assurance
-
Courtier en prêt immobilier
Le courtier en prêt immobilier accompagne son client à toutes les étapes de son crédit, du montage de dossier au déblocage des fonds chez le notaire, en passant par la négociation des conditions les plus avantageuses.
Ses missions :
- Rechercher un bien immobilier.
- Rechercher des taux d’intérêt les plus compétitifs.
- Négocier certaines conditions d'emprunt.
-
Courtier en bourse
Le courtier en bourse est l’intermédiaire entre l’investisseur et les marchés financiers. Également nommé « broker » en anglais, il est un intermédiaire financier qui se charge de mettre en relation des prêteurs et des emprunteurs.
Ses missions :
- Gérer la transmission d’ordres (entrée et sortie du marché).
- Gérer la compensation.
- Gérer et tenir les comptes clients.
3 avantages du métier
- Un métier tourné vers l’humain (puisqu’il conseille, suit, et accompagne son client de la signature du contrat jusqu’aux paiements)
- Une rémunération particulièrement attractive
- Une grande autonomie dans les missions journalières du courtier (car le courtier est propriétaire de son portefeuille. Il est donc libre de choisir ses clients)
Les autres métiers du domaine : Banque - Assurance
Gestionnaire de patrimoine Actuaire Agent général d'assurance Conseiller / Conseillère financier Ingénieur financier / Ingénieure financière Conseiller / Conseillère clientèle en assurance Conseiller bancaire / Conseillère bancaire Conseiller / Conseillère en assurances Technico-commercial en banque-assurance Chargé / Chargée d'affaires en banque-assurance Conseiller / Conseillère en gestion de patrimoine immobilier Conseiller / Conseillère en ingénierie patrimoniale Conseiller / Conseillère en investissement immobilier et financier Conseiller clientèle particuliersVoir tous les métiers