Le métier de Conseiller en patrimoine financier
Expert en investissements financiers qui conseille ses clients en termes d’investissement, de fiscalité, de transmission de patrimoine et de gestion de risques afin de les aider à optimiser leur patrimoine et maximiser leurs rendements financiers.
Le conseiller en gestion de patrimoine financier (CGP – ex CGPI) exerce au sein d’une structure telle qu’un cabinet de conseil en gestion de patrimoine, une banque, une compagnie d’assurance ou en tant qu’indépendant. Sa mission principale consiste en l’accompagnement sur-mesure de ses clients pour les aider à optimiser la gestion de leur patrimoine pour maximiser leurs gains financiers.
Pour cela, le CGP analyse l’ensemble du patrimoine de son client et exploite ses connaissances en termes de placements financiers, de fiscalité et de législation pour lui conseiller les actions d’investissement et de gestion du patrimoine existant les plus adaptées à sa situation.
Pour résumer ses missions, le conseiller en patrimoine financier :
- Analyse le patrimoine des clients et leurs objectifs pour leur proposer les produits de placement les plus adaptés en fonction de leurs projets et profil de risque
- Définit des stratégies d’investissement à court, moyen et long terme, en fonction des objectifs de chaque client
- Apporte une connaissance juridique et fiscale pour éclairer les décisions de ses clients
- Optimise les placements financiers et cherche à maximiser le capital de sa clientèle
- Assure le suivi des placements et investissements de son portefeuille de clients
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Portrait type du conseiller en gestion patrimoniale
Diplômé d’un Bac +3 en finance ou en banque, voire d’un Bac +5 de type MBA ou Master, le conseiller patrimonial est doté de compétences solides en finance, économie, droit et en relation client.
Pour occuper ce poste, il est crucial d’être à l’aise avec les chiffres, d’être doté d’un esprit d’analyse et d’être rigoureux. Mais la relation client étant au cœur des missions, la discrétion et le sens de l’écoute sont des qualités tout aussi importantes. Un CGP fiable est un CGP qui sait accompagner sa clientèle sur le long-terme et comprendre les objectifs personnels au-delà des enjeux financiers. C’est également un profil qui se tient informé des évolutions en termes de législation fiscale, de produits bancaires et d’investissements rentables pour ses clients.
Qui recrute des conseillers en patrimoine financier ?
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Banques et compagnies d’assurance
Les conseillers en patrimoine financier peuvent exercer au sein de structures bancaires ou d'assurances. Leur rôle est alors d’analyser la situation personnelle de leur clients et de proposer les produits d’investissement appartenant au groupe pour les aider dans leurs objectifs financiers. Ils travaillent principalement autour de produits d’investissement tels que l’assurance vie, les PEA et comptes titres, les livrets d’épargne, les comptes épargne retraite, ou encore les produits de prévoyance divers.
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Cabinets de gestion en patrimoine
Les cabinets en gestion de patrimoine accompagnent une clientèle privée à travers des produits divers. Ils offrent un panel d’actions d’investissement plus large, en intégrant notamment des produits immobiliers plus variés, et en assurant un suivi plus global du patrimoine de chaque client. Les profils seront par conséquent plus orientés conseil en développement de patrimoine de manière globale.
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En entreprise
Certaines entreprises peuvent recourir à des gestionnaires en patrimoine pour les aider à investir et à gérer leur trésorerie. Dans ce cas, le CGP peut être employé en tant que consultant ou agir en tant que consultant indépendant.
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En indépendant
Beaucoup de conseillers en gestion de patrimoine financier se lancent à leur compte pour accompagner leurs clients de manière plus souple, sans mettre en avant de produits partenaires à un cabinet ou une entreprise.
Une question sur une formation, un métier ?
Quelles sont les conditions de travail du conseiller en patrimoine financier ?
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Environnement de travail du conseiller en gestion de patrimoine
Le conseiller en patrimoine financier travaille dans un bureau, en cabinet ou en agence bancaire / d’assurance. Il partage son temps entre les rendez-vous clients et l’analyse des dossiers dont il assure la gestion.
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Quotidien du conseiller en investissements financiers
La mission principale du gestionnaire de patrimoine est de rencontrer les clients pour discuter de leurs objectifs financiers et dresser un bilan de leur patrimoine actuel. Il doit par la suite définir la stratégie d’investissement la plus adaptée aux objectifs et au profil de risque de chaque client. Il s’appuie sur une diversité de produits d’investissement au sein de cette stratégie, et accompagne le client pour lui permettre de faire un choix éclairé.
Entre ses rendez-vous client et les audits patrimoniaux, le CGP assure également de la veille juridique et commerciale pour suivre les évolutions fiscales et économiques qui pourraient impacter les investissements de sa clientèle.
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Cadre hiérarchique
Selon son environnement de travail, le gestionnaire de patrimoine peut être rattaché à un directeur d’agence, un responsable de département financier, ou encore un directeur de cabinet de conseil.
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Horaires et saisonnalité
Le conseiller en patrimoine financier employé en CDI travaille sur des horaires de bureau, selon sa convention. S’il est indépendant, il peut alors être sujet à saisonnalité et son emploi du temps dépend de son réseau de contacts.
Salaire du conseiller en patrimoine financier
Le salaire du gestionnaire de patrimoine varie selon le type de structure qui l’embauche ainsi que sa zone géographique. D’après Indeed, le salaire moyen d’un conseiller en patrimoine financier est de 54 965 euros par an.
Pour un CGP débutant, le salaire moyen est estimé à 2197 euros net par an.
Quel est le profil du conseiller en patrimoine financier ?
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Qualités majeures
Le conseiller patrimonial est rigoureux, organisé, doté d’un esprit analytique mais aussi d’un grand sens de l’écoute et du relationnel. Il sait approcher des objectifs financiers dans leur globalité grâce à ses compétences en économie, finance et en droit. Grâce à ce panel de compétences, il peut appréhender des stratégies d’investissement à court, moyen ou long terme, selon le profil de risque de ses clients.
Discret, il est une personne de confiance pour les petits comme les grands investisseurs, et sait s’adapter à l’envergure des patrimoines qui lui sont présentés. Il maîtrise tant les solutions basées sur des produits bancaires, que d’assurance, et peut proposer des placements dans l’immobilier. Il peut également incorporer des produits financiers issus des marchés européens (et internationaux de manière plus large) dans ses services.
Quelle formation pour devenir conseiller en patrimoine financier ?
Doté a minima d’un Bac+3 en banque ou en finance, obtenu par une licence universitaire ou un cursus en école de commerce, le conseiller en patrimoine financier se doit de maîtriser des notions d’économie, de finance, d’immobilier ainsi que de droit. Il peut compléter sa licence ou son bachelor par un Bac+5 (Master ou MBA) en Ingénierie Patrimoniale ou en Audit et Contrôle de Gestion.
Les personnes dotées d’un diplôme de niveau Bac+3, ou d’un niveau Bac+2 accompagné d’au moins trois ans d’expérience dans le domaine, peuvent effectuer une certification courte pour obtenir un Titre RNCP de niveau 7, permettant d’accéder au métier. Le titre le plus reconnu est le titre de Conseiller en Investissements Financiers (CIF).
Pour exercer en tant que gestionnaire de patrimoine, il faudra compléter sa formation d’une Certification AMF(Autorité des Marchés Financiers) qui permet aux conseillers en patrimoine financier de conseiller des produits d’investissement en toute légalité.
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Evolution professionnelle
Travaillant pour une clientèle privée, le CGP peut évoluer en tant que conseiller patrimonial indépendant après quelques années d’expérience, en s’appuyant sur son portefeuille de clients et la reconnaissance de ses compétences par ces derniers. Mais il peut aussi continuer de proposer ses services dans des cabinets de conseil ou agences bancaires en tant que manager d’une équipe de conseillers ou de directeur de département, voire d’agence.
La situation du métier
Le métier de conseiller en gestion patrimoniale est recherché par les entreprises, avec près de 26% des postes ouverts labellisés comme en difficulté de recrutement. Les candidats ont donc du choix dans les opportunités qui leurs sont proposées, et les profils les plus compétents disposent de belles pistes d’évolution pour leur carrière. Choisir cette voie, c’est choisir la sécurité de l’emploi en plus d’une rémunération attractive et d’une relation privilégiée avec la clientèle.
En effet, avec les crises économiques cumulées, les investisseurs sont en quête de conseils et d’accompagnement sur-mesure pour préserver et développer leur capital. À travers des recommandations de produits d’assurance vie, de placements immobiliers, d’assurances prévoyance ou retraite, de nombreuses personnes parviennent à maximiser leurs gains financiers. L’expert en gestion de patrimoine se place donc en personne de confiance pour aider les personnes à naviguer à travers une situation économique incertaine et à sécuriser le fruit de leur travail.
Plus qu’un métier de bilan financier et de stratégie d’investissement, c’est un vrai métier humain, qui se base sur l’écoute et le conseil.
3 avantages du métier :
- Une activité qui repose sur le contact et l’accompagnement sur-mesure de la clientèle.
- Une rémunération attractive.
- Un emploi stimulant, qui demande de rester au fait des mises à jour de solutions d’investissement et des cadres juridiques.