Le métier de Conseiller en développement de patrimoine
Expert en gestion de fortune, il conseille les investisseurs dans leurs choix de placements pour les aider à accroître leur capital.
Le conseiller en développement de patrimoine (aussi appelé CGP, et autrefois CGPI) accompagne les clients de grands groupes bancaires, de compagnies d’assurance, ou encore des fortunes privées, pour les aider à faire fructifier leur capital. Bien sûr, ses services s’adressent aux portefeuilles de toutes envergures, sa mission étant d’analyser les objectifs financiers de chaque client pour leur conseiller des placements adaptés à leurs projets et à leur budget d’investissement.
À ces fins, le conseiller en gestion de patrimoine étudie l’ensemble du patrimoine de ses clients (les actifs et les passifs) et emploie ses compétences dans les domaines juridiques, financiers et immobiliers pour leur recommander des investissements aptes à maximiser leurs gains. Ils peuvent par exemple recommander des produits d’investissement constitués d’actions et d’obligations, mais également des achats immobiliers après réalisation d’études de rentabilité.
Pour résumer ses missions, le conseiller en développement de patrimoine :
- Étudie le patrimoine existant de son client et ses objectifs financiers à court, moyen et long terme, pour l’aider à optimiser ses investissements afin d’en tirer le plus grand profit
- Réalise des études de rentabilité
- Propose des produits d’investissement tels que les assurances vie, les PEA, les parts en SCI ou les achats immobiliers à fiscalité réduite
- Accompagne les clients dans leurs projets de vie et de transmission de patrimoine
- Apporte ses connaissances sur des sujets fiscaux, légaux, immobiliers et financiers afin d’aider sa clientèle à prendre des décisions éclairées
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Portrait type du conseiller en développement patrimonial
Étant donné les compétences pluridisciplinaires qu'implique ce métier, le CGP se doit d’avoir au minimum un Bac+2 dans le domaine de la finance ou de la banque, puis une certification professionnelle spécialisée en gestion patrimoniale. Pour faciliter son accès à l’emploi, il est conseillé d’être diplômé d’une licence, d’un Bachelor, voire d’un Master dans les mêmes domaines.
Comme pour tous les métiers du secteur de la finance, il est important de maîtriser les outils informatiques, d’être à l’aise avec les chiffres et d’avoir un esprit d’analyse et de synthèse. Il est également crucial de savoir se montrer discret, les sujets traités en rendez-vous clients étant privés et confidentiels. C’est une activité professionnelle qui implique une vraie relation de confiance avec sa clientèle, mais qui comporte également des temps de veille pour rester au fait des évolutions fiscales en vue de prodiguer un accompagnement optimal.
Qui recrute des conseillers en gestion de patrimoine ?
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Banques et compagnies d’assurance
Les banques et les compagnies d’assurance proposent régulièrement un accompagnement en gestion de patrimoine aux clients qui souhaitent réaliser des placements financiers. Ils recrutent donc des CGP qui peuvent être rattachés à une ou plusieurs agences. Ils peuvent aussi travailler en partenariat avec des indépendants. Au sein de la structure, le gestionnaire de patrimoine propose des produits d’assurance (plans de prévoyance, compte épargne retraite, assurance vie) ou bancaires (comptes titres, PEA, assurances vie également…) propres au groupe. Ils peuvent aussi proposer des investissements immobiliers avec un crédit contracté auprès de la banque sponsor.
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Cabinet de gestion en patrimoine
Destinés à une clientèle privée, avec une vision de l’investissement plus globale que les groupes bancaires et d’assurance, notamment à travers des solutions issues de l’immobilier, les cabinets de gestion en patrimoine offrent de belles perspectives d’emploi pour les conseillers. En effet, on y traite plus de clients qui ont une fortune à gérer et à développer, avec un profil de risque moins sensible qu’au sein de structures de proximité.
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En indépendant
Il n’est pas rare que d’anciens employés de cabinet optent pour une carrière à leur compte après quelques années d’expérience. Usant de leur portefeuille de clients et de la confiance bâtie au sein de groupes réputés, ils exercent en indépendants pour percevoir des commissions plus importantes sur les gains générés avec leurs conseils.
Une question sur un métier, une formation ?
Quelles sont les conditions de travail du conseiller en développement de patrimoine ?
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Environnement de travail du conseiller en gestion patrimoniale
Comme pour tous les métiers de ce secteur d’activité, l’environnement de travail est plutôt sédentaire. Le gestionnaire de patrimoine effectue un travail de bureau, au sein d’une agence bancaire ou d’une compagnie d’assurance, voire dans un cabinet spécialisé.
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Quotidien du conseiller en développement de patrimoine
Son quotidien se partage entre les rendez-vous clients et les créneaux dédiés à l’étude de dossiers. Il comporte également des temps de veille pour rester au fait des évolutions fiscales et des opportunités de placement les plus adaptées à la conjoncture économique.
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Cadre hiérarchique
Tout dépend du type de structure qui l’emploie, mais ce professionnel dépendra généralement d’un directeur d’agence ou de département financier. Il peut également rendre des comptes à un directeur de cabinet s’il travaille en cabinet de conseil.
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Horaires et saisonnalité
Les offres en CDI débouchent sur des horaires de bureau traditionnels, dépendants de la convention d’entreprise en vigueur. En indépendant, l’activité peut être sujette à saisonnalité et repose principalement sur la solidité du portefeuille de clients dont dispose le conseiller.
Salaire du conseiller en développement de patrimoine
Le salaire du conseiller en gestion de patrimoine dépend du type de structure où il travaille : la rémunération sera probablement plus élevée dans un cabinet de gestion de patrimoine basé à Paris que dans une agence bancaire d’une petite ville de province. Hellowork estime que le salaire moyen du conseiller en développement de patrimoine s’étale sur une fourchette de 40 000 à 50 000 euros bruts annuels. Les profils les plus confirmés, qui disposent de plus de 8 ans d’expérience, peuvent prétendre à plus de 60 000 euros bruts annuels de rémunération.
Quel est le profil du conseiller en développement de patrimoine ?
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Qualités majeures
Doté d’une personnalité rigoureuse et organisée, le conseiller patrimonial a un esprit d’analyse mais surtout un grand sens de l’écoute. Il aime la relation client et sait réaliser une stratégie d’investissement globale, en prenant en compte les enjeux financiers et personnels de chaque investisseur.
Il est capable de jongler entre plusieurs disciplines pour prodiguer un accompagnement complet, qui englobe autant les aspects financiers et économiques que juridiques de son métier. Ses compétences lui permettent de proposer les produits les plus adaptés au profil de risque de ses clients et de les aider à accroître leur capital de manière durable.
Quelle formation pour devenir CGP ?
Plusieurs études mènent à ce métier, à condition d’être liées au domaine de la finance, de la banque, ou de la gestion patrimoniale. La voie royale consiste en un diplôme de niveau Bac +5 (Master ou MBA) en Ingénierie Patrimoniale ou en Audit et Contrôle de Gestion. Toutefois, il est possible d’exercer dès la licence ou le Bachelor, d’autant plus si le cursus a été effectué en alternance et vous permet de justifier d’une première expérience.
Les titulaires d’un BTS du secteur bancaire peuvent effectuer une certification professionnelle pour évoluer sur ce poste, le titre le plus courant étant celui de Conseiller en Investissements Financiers (CIF).
En complément du diplôme, la Certification AMF (Autorité des Marchés Financiers) doit obligatoirement être détenue pour exercer ce métier en France.
Evolution professionnelle
Le conseiller en développement de patrimoine peut connaître une évolution professionnelle après quelques années d’expérience. S’il travaille en agence du secteur bancaire ou des assurances, il pourra prétendre à un poste de responsable d’agence ou de département financier. En cabinet, il peut devenir responsable d’équipe et monter en grade jusqu’à atteindre le poste de directeur de département ou de cabinet.
La situation du métier
Compte tenu du contexte de crise économique qui fait perdre en pouvoir d’achat à une majorité de foyers, de plus en plus de personnes cherchent à se faire conseiller pour optimiser leurs placements et décupler leur capital. Le métier de conseiller en développement de patrimoine a donc un bel avenir devant lui, d’autant plus que les profils capables de maîtriser des connaissances en économie, fiscalité, finance et en immobilier sont rares. Les études constatent qu’environ 26% des entreprises ont des difficultés de recrutement sur les offres en cours, ce qui laisse présager un accès rapide à l’emploi.
Il est important pour la clientèle d’être accompagnée par quelqu’un de fiable et de compétent. Avec des salaires attrayants, la profession a de quoi séduire des profils de haut niveau, ambitieux et motivés par l’étendue des stratégies imaginables pour réaliser leurs missions.
En effet, contrairement à leurs homologues spécialisés en patrimoine financier, les conseillers en développement de patrimoine ont un terrain de jeu plus vaste et éclectique. L’immobilier fait partie intégrante des solutions qu’ils peuvent proposer, soit par des études de rentabilité pour accompagner des achats à visée locative, soit par le biais de SCI ou d’achats de résidences étudiantes ou seniors. Ils peuvent coupler à cela des achats d’actions et d’obligations, ainsi que des placements à plus faible risque.
3 avantages du métier :
- Un métier stimulant, qui exige d’affûter ses compétences en continu
- Un métier de contact, où la relation client est essentielle et où l’accompagnement se construit sur le long terme.
- Un salaire attrayant.