Formation en gestion de patrimoine : tout ce qu'il faut savoir
La gestion de patrimoine est une activité qui consiste à conseiller et à accompagner des clients dans la gestion de leur patrimoine financier, immobilier, professionnel ou familial. Elle requiert des compétences juridiques, fiscales, économiques et financières, ainsi qu'une bonne connaissance des marchés et des produits d'investissement. Pour exercer ce métier, plusieurs formations sont possibles, notamment le master en gestion de patrimoine, qui permet d'acquérir les pratiques et les savoir-faire nécessaires.
Qu'est-ce que la gestion de patrimoine ?
La gestion de patrimoine est une activité dont le but est d’optimiser ce que possède un client, en tenant compte de ses objectifs, de sa situation personnelle et professionnelle, de son profil de risque et de l'environnement juridique et fiscal.
Rappelons que le patrimoine est l'ensemble des biens, matériels ou immatériels, dont dispose une personne, une famille, une entreprise ou une collectivité.
Il peut être composé de :
- Biens immobiliers (maisons, appartements, terrains, etc.), de biens mobiliers (meubles, véhicules, bijoux, etc.)
- Biens professionnels (fonds de commerce, parts sociales, brevets, etc.)
- Biens financiers (comptes bancaires, livrets d'épargne, actions, obligations, etc.)
- Biens culturels (œuvres d'art, livres, collections, etc.).
Le patrimoine a donc une valeur économique, mais aussi affective, historique, ou symbolique. Il peut être transmis de génération en génération, ou acquis par donation, succession, héritage ou achat. Or le patrimoine est soumis à différents droits et obligations, tels que le droit de propriété, le droit de jouissance, le droit de vente, sans oublier les impôts. Autrement dit, quand un patrimoine est en jeu, l’intervention d’un gestionnaire est plus que nécessaire, c’est une sécurité.
C’est ainsi que la gestion de patrimoine consiste à faire fructifier, protéger et enfin transmettre son patrimoine, en fonction de ses objectifs et de sa situation.
Le gestionnaire de patrimoine analyse le patrimoine du client, établit un bilan patrimonial, propose des solutions adaptées et assure un suivi régulier. De même, il propose des produits d'épargne, d'assurance, d'investissement, ou de crédit.
Quel est le contexte de la gestion de patrimoine ? Quels sont les débouchés ? Qui concerne-t-elle ?
La gestion de patrimoine est un secteur en pleine croissance, qui bénéficie de plusieurs facteurs favorables :
- Le vieillissement de la population avec une question de transmission qui, de fait, dure plus longtemps
- La complexité croissante de la réglementation
- La diversification des produits financiers
- La demande importante de conseils personnalisés…
Pour toutes ces raisons, les débouchés sont nombreux, aussi bien au sein des banques, mais aussi dans les compagnies d'assurance, les sociétés de gestion, les cabinets indépendants.
La gestion de patrimoine s'adresse à tous les types de clients, aussi bien les particuliers que les professionnels, les entreprises ou les associations. Et ce, qu’ils soient fortunés ou non, qu'ils aient un patrimoine simple ou complexe. La gestion de patrimoine nécessite dans tous les cas une adaptation permanente aux besoins et aux attentes des clients, ainsi qu'aux évolutions du marché et de la législation.
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Que ce soit en tant que gestionnaire de patrimoine personnel ou analyste financier, les opportunités abondent pour les titulaires de ce diplôme.
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Les débouchés se situent principalement au sein des établissements financiers (banque d’affaires ou de particuliers), des compagnies d’assurance, des cabinets de gestion de patrimoine, des caisses de retraite, des sociétés immobilières, des services financiers des entreprises, des sociétés de conseil et de gestion d'actifs.
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Certains professionnels expérimentés (conseillers de clientèle, experts-comptables, avocats, juristes, etc.) se spécialisent même en gestion de patrimoine pour assurer de nouvelles fonctions.
Quels sont les métiers de la gestion de patrimoine ?
La gestion de patrimoine regroupe plusieurs métiers, qui peuvent se différencier selon le type de clientèle, le niveau d'expertise ou le mode d'exercice. Parmi les principaux métiers
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Le conseiller en gestion de patrimoine (CGP)
Il/elle est le premier interlocuteur du client, il réalise le bilan patrimonial, propose des solutions adaptées, et il assure le suivi. Il peut être salarié d'une banque, d'une assurance ou d'une société de gestion, ou exercer en indépendant.
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Le gestionnaire de patrimoine
Il/elle est spécialisé dans la gestion d'un portefeuille de clients, qu'il conseille et accompagne dans la durée. Il peut être salarié ou indépendant.
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L'ingénieur patrimonial
C’est un expert technique, qui intervient sur des problématiques complexes ou spécifiques, telles que la transmission, la fiscalité, ou l'optimisation juridique. Il peut lui aussi être salarié ou indépendant.
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Le chef de projet patrimonial
Il/elle est responsable de la conception et du développement de produits ou de services liés à la gestion de patrimoine. Il peut travailler dans une banque, une assurance, une société de gestion, ou un cabinet de conseil.
Dans quels secteurs travailler après une formation en gestion de patrimoine ?
La formation en gestion de patrimoine ouvre les portes de nombreux secteurs d'activité, qui permettent d’accéder à des opportunités variées et intéressantes.
Parmi elles
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Le secteur bancaire
Cela regroupe les banques de détail, les banques privées, les banques d'affaires, ou les banques en ligne, qui proposent des services de gestion de patrimoine à leurs clients.
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Le secteur de l'assurance
Dans une compagnie, une mutuelle, une institution de prévoyance, ou chez un courtier, qui proposent des produits d'assurance-vie, de retraite, de prévoyance, ou de santé, liés à la gestion de patrimoine.
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Le secteur de la gestion d'actifs
Il regroupe les sociétés de gestion, les fonds d'investissement, les sociétés de capital-risque ou les sociétés de conseil, qui proposent des produits financiers (des actions, des obligations, des ETF, ou des SCPI, …)
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Le secteur du conseil
Il comprend les cabinets indépendants, les associations, les organismes publics ou encore les organismes internationaux qui proposent des services de conseil, d'audit, de formation ou d'information, tous liés à la gestion de patrimoine.
Comment se former à la gestion de patrimoine ?
La formation en gestion de patrimoine peut se faire à différents niveaux, selon le projet professionnel et le niveau d'études. Pour cela, il existe des formations qui vont de niveau bac+2 à bac+5, qui peuvent être suivies en formation initiale ou en formation continue
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- Le BTS assurance, le BTS banque, le BTS notariat, ou le DUT carrières juridiques, qui permettent d'acquérir les bases de la gestion de patrimoine et de travailler comme assistant ou conseiller clientèle.
- La licence professionnelle banque, la licence professionnelle assurance, la licence professionnelle gestion de patrimoine ou la licence économie-gestion, qui permettent d'approfondir les connaissances et les compétences en gestion de patrimoine et de travailler comme conseiller ou gestionnaire de patrimoine.
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- Le master gestion de patrimoine, ou droit du patrimoine ou économie-finance qui permet de se spécialiser et de se professionnaliser en gestion de patrimoine et de travailler comme ingénieur patrimonial, chef de projet patrimonial, ou responsable de clientèle.
- Le master spécialisé gestion de patrimoine, ou spécialisé conseil en ingénierie patrimoniale, ou gestion de patrimoine et marchés immobiliers, permettant d'acquérir une expertise de haut niveau en gestion de patrimoine et de travailler comme expert patrimonial, consultant, ou même formateur.
Se former en ligne avec Studi à la gestion de patrimoine
Si vous souhaitez vous former à la gestion de patrimoine, tout en bénéficiant de la flexibilité et de l'accompagnement d'une formation en ligne, Studi vous propose une formation à distance adaptée à vos besoins et à vos objectifs.
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Parmi les formations proposées par Studi, vous pouvez choisir selon votre profil
- Le bachelor banque et assurance, qui vous permet de maîtriser les fondamentaux de la gestion de patrimoine, et de travailler comme conseiller financier, conseiller en assurance, ou chargé de clientèle.
- Le bachelor finance, afin de développer vos compétences en analyse, conseil et stratégie financière et de travailler comme gestionnaire de patrimoine, conseiller en gestion de patrimoine, ou conseiller en investissement financier.
- Le MBA ingénierie patrimoniale, qui vous permet de renforcer votre expertise en gestion de patrimoine à un très haut niveau, et ainsi de travailler au sein de groupes d’assurance et autres structures développant des produits stratégiques pour leurs clients.
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Conclusion
La gestion de patrimoine est un domaine passionnant, qui ouvre le champ des possibles dans ce secteur avec de nombreuses perspectives professionnelles. Pour se former à ce métier, il existe des formations adaptées à chaque profil, qui permettent d'acquérir les connaissances et les compétences nécessaires. Avec Studi, vous pouvez vous former en ligne et bénéficier de tous les avantages de la formation traditionnelle et plus encore