Comment devenir souscripteur ?

Dans le secteur de la banque ou de l’assurance, le souscripteur occupe un rôle clé. Expert du risque, il analyse minutieusement tous les éléments pouvant impacter négativement ses clients. Ce poste à haute responsabilité est accessible après des formations en assurance de niveau master. Studi vous les fait découvrir.

Souscripteur, un métier clé du secteur de l’assurance

Le secteur de l’assurance offre de nombreuses opportunités d’emploi, avec 153 300 salariés au début 2022¹ et un taux de recrutement de 16 %.²Dans cette industrie dynamique et très spécifique, le souscripteur joue un rôle indispensable. Exerçant au sein d’une compagnie d’assurances, auprès d’un agent général ou dans un cabinet de courtage, il analyse les risques pour ses clients.³

Son but ? Éviter, à terme, les pertes financières pour son employeur.

Les missions du souscripteur 

Il exerce un poste polyvalent, à haute responsabilité. Ses décisions peuvent impacter financièrement son entreprise et ne doivent donc pas être prises inconsidérément.

Au quotidien, ses missions sont : 

• d’évaluer les risques encourus par la compagnie d’assurances en prenant en charge un client ou une entreprise (par exemple, dans le secteur industriel, agricole, la construction) ; 
• d’étudier les dossiers attentivement en ne négligeant aucun détail ; 
• de trouver des solutions adaptées à tous les profils de risque ;
• de collaborer avec des inspecteurs, des experts et des spécialistes pour certains domaines spécifiques (visite d’usines, de chantiers…) :
  
  • d’accepter ou refuser de couvrir le client, et argumenter en expliquant les raisons de cette décision ;
  • de prendre des décisions en alignement avec la politique globale de son entreprise ;
  • d’échanger avec ses collègues souscripteurs ou avec des courtiers pour obtenir des conseils ;
  • d’établir les clauses spécifiques du contrat d'assurance en fonction des caractéristiques de l’activité ;
  • de superviser la rédaction des contrats d’assurance ;
  • de déterminer les conditions de l’assurance en fixant le montant à verser par l'assuré ;
  • de se déplacer sur le terrain pour évaluer des risques en personne ou rencontrer les clients.

   

Quel est le salaire d’un souscripteur ? 

Un souscripteur expérimenté peut gagner entre 2 900 et 4 000 euros bruts par mois.⁴Sa rémunération peut aussi inclure une variable sur objectif.⁵

Les formations au métier de souscripteur 

Les assurances attirent de nombreux étudiants, dont beaucoup choisissent la voie de l’alternance, avec près de 6 000 alternants dans ce secteur en 2019.⁶

Les compagnies d’assurances s’engagent pour l’emploi des jeunes : plus de 50 % des recrutements concernent chaque année les moins de 30 ans.⁷

Quel profil pour devenir souscripteur ? 

Le métier de souscripteur est particulièrement exigeant. Une connaissance parfaite du secteur de l’assurance, sur le plan technique et légal, est indispensable.

Voici les compétences et les qualités à posséder pour être un bon souscripteur : 

• être vigilant, faire attention aux détails ;
• une bonne capacité d’anticipation ;
• le sens de l’analyse et l’esprit de synthèse ;
• savoir négocier et convaincre ;
• la fibre commerciale ;
• une grande rigueur ;
• une bonne dose de curiosité.

Les parcours d’études pour devenir souscripteur 

Comment devenir souscripteur en assurance ? Ce métier technique nécessite des connaissances très précises en droit, commerce et assurance. Il requiert par conséquent au minimum un niveau bac+5.

Parmi les formations reconnues, on trouve notamment :

• la licence professionnelle Conseiller, souscripteur, gestionnaire en Assurance de l’ENASS ;
• le master souscripteur en assurance et réassurance de l’Ifpass ; 
• un master en droit des assurances à l’université ;
  
  • le master 2 Droit des assurances de l’Institut des Assurances de Paris ;
  • un parcours en école de commerce ou d’ingénieur peut mener au métier de souscripteur, par exemple s’il est ensuite complété par un master en droit des assurances ou une formation en assurances ;
  • le diplôme d’actuaire, comme le MS Actuariat de l’ENSAE ;
  • un master 2 en économie, gestion, statistiques ou économétrie.

Les formations en assurance sont nombreuses et ouvrent la voie à plusieurs possibilités en termes d’évolution de carrière. Il est possible de devenir spécialiste des risques dans un secteur précis, gestionnaire de risques internationaux, risk manager ou inspecteur commercial…⁸

Les 3 points à retenir :

• Un minimum de 5 années d’études est très souvent requis pour devenir souscripteur en assurance.
• La rémunération d’un souscripteur est généralement élevée, avec un salaire moyen de 3 450 € bruts par mois.⁹
• Le secteur des assurances employait 153 300 salariés au début 2022.¹⁰

^{Je me renseigne} 

¹https://www.metiers-assurance.org/lessentiel/
²https://www.metiers-assurance.org/barometre-prospectif-2022-2/
³https://www.jassuremonfutur.fr/fiche-metier/souscripteur-dassurancede-reassurance 
⁴https://www.onisep.fr/ressources/Univers-Metier/Metiers/souscripteur-souscriptrice 
⁵https://www.apec.fr/tous-nos-metiers/gestion-finance-et-administration/souscripteur-assurance.html 
⁶https://etudiant.lefigaro.fr/article/l-assurance-un-secteur-d-avenir_486dde20-81a5-11eb-9eb8-521745c7701b/ 
⁷https://etudiant.lefigaro.fr/article/l-assurance-un-secteur-d-avenir_486dde20-81a5-11eb-9eb8-521745c7701b/ 
⁸https://www.franceassureurs.fr/lassurance-protege-finance-et-emploie/lassurance-emploie/les-metiers-de-lassurance/souscripteur/
⁹https://www.onisep.fr/ressources/Univers-Metier/Metiers/souscripteur-souscriptrice 
¹⁰https://www.metiers-assurance.org/lessentiel/