Comment devenir courtier en assurance ?

Selon l’Observatoire de l’évolution des métiers de l’assurance, le secteur est assez dynamique, puisqu’il recrute plus de 15 000 personnes par an.

Les Français ont environ quatre contrats d’assurance par personne. Que ce soit pour la retraite, la voiture, les biens personnels, ou encore les produits technologiques, particuliers comme professionnels ont besoin d’experts pour mieux appréhender les différentes particularités de leurs contrats.

Les clients font généralement appel à un courtier en assurance pour prospecter et négocier les contrats les plus intéressants. Ce n’est pas lui qui leur vend l’assurance dont ils ont besoin, mais il représente sa clientèle auprès des compagnies d’assurance. Ses principales missions sont de conseiller et de négocier les meilleurs tarifs et les meilleures prestations, notamment en mettant les différentes compagnies en concurrence.

Les métiers de l’assurance vous intéressent et vous souhaitez savoir comment devenir courtier en assurance ? Zoom sur les missions, les qualités et compétences requises, ainsi que sur les études et formations Studi qui vous permettent d’accéder au poste.

Description du métier de courtier en assurance

Le courtier est un commerçant qui dispose d’une carte professionnelle et qui doit être répertorié au registre du commerce et des sociétés (RCS).

Il n’est pas forcément affilié à une compagnie d’assurance, ce qui le distingue de l’agent général. Son statut de travailleur indépendant lui permet de dispenser des conseils objectifs et d’orienter sa clientèle sur les solutions les plus avantageuses, en fonction de la situation, du budget et des projets de chacun.

Les missions du courtier en assurance

Les courtiers en assurance ont diverses activités et missions. Le Code des assurances encadre strictement le métier. Selon l’article L511-1 du Code des assurances, l’activité de distribution d’assurances ou de réassurances consiste à :

• Délivrer des conseils : sur des produits d’assurance
• Sélectionner, proposer et négocier des contrats
• Effectuer les démarches préparatoires nécessaires à leur conclusion
• Veiller à leur exécution et au suivi, notamment en cas de sinistre

Les professionnels analysent la situation de leur clientèle (particuliers et entreprises) et prodiguent des conseils selon leurs besoins, sur les produits les plus intéressants. Ils accompagnent les assurés dans la négociation du contrat et jusqu’au moment de la signature, mais également lors d’un éventuel sinistre ou d’une indemnisation.

Les compétences requises pour devenir courtier en assurance

Les professionnels du secteur doivent avoir d’excellentes compétences commerciales et de négociation. Ils maîtrisent les techniques de vente de produits d’assurances.

À l’aise avec les chiffres, ils connaissent le droit commercial, le droit des assurances, la comptabilité générale et le processus QHSE (Qualité Hygiène Sécurité Environnement).

Les professionnels maîtrisent les techniques d’expertise de biens. Ils savent gérer les contentieux et utiliser différents logiciels de gestion de base de données et ont une très bonne connaissance du marché et des différents acteurs.

Enfin, la maîtrise de l’anglais est souvent indispensable.

Les qualités du courtier en assurance

Le courtier en assurance doit être curieux, rigoureux, organisé et méthodique. Il doit également être doté d’une grande aisance relationnelle et d’une très bonne résistance au stress. Cela lui permettra de se créer un réseau de clients et de fournisseurs.

Pour conseiller au mieux sa clientèle, il doit se montrer à l’écoute, tout en étant force de proposition, notamment afin de pouvoir négocier avec les compagnies d'assurances et convaincre ses clients.

Par ailleurs, il doit avoir une bonne capacité d’adaptation et de réaction, et être disponible, afin de s’adapter aux changements de situation de sa clientèle et d’intervenir rapidement en cas de sinistre.

Enfin, il doit sans cesse actualiser ses connaissances, sur le marché, les normes et la législation. Il est préférable de se former régulièrement.

Les principaux employeurs des courtiers en assurance

Les courtiers débutent généralement au sein de cabinets de courtage et deviennent ensuite indépendants.

Les cabinets de courtage

Le plus souvent, le courtier en assurance travaille au sein d’un cabinet de courtage. Salarié ou responsable, il est majoritairement spécialisé par type de produits (assurances vie, retraites, etc.) ou par clientèle (particuliers, grands comptes, etc.).

Dans l’exercice de son métier, il se voit confier un portefeuille de clients. Au quotidien, il est amené à échanger avec différents interlocuteurs : clients, fournisseurs, sociétés d’assurance, experts-comptables, financiers, etc.

Indépendant

Après quelques années d’exercice en cabinet de courtage, le courtier peut s’inscrire au registre du commerce et des sociétés pour devenir indépendant. Pour cela, il doit :

• Avoir validé un stage en entreprise d’une durée de 150h minimum, ou
• Avoir une expérience de minimum 2 ans comme cadre (et 4 ans comme non cadre) auprès d’un courtier ou d’un agent général d’assurance, ou
• Avoir une certification de niveau Master

Le courtier doit également souscrire une assurance responsabilité civile professionnelle et garantie financière, et doit être inscrit à l’ORIAS, l’organisme pour le Registre des Intermédiaires d’Assurance. Il fait ensuite partie des IAS (intermédiaires en assurance).

Le statut juridique du courtier en assurance

Le courtier en assurance peut devenir indépendant, comme auto-entrepreneur, ou créer sa société. Il doit décider de la forme juridique à adopter, car plusieurs solutions s’offrent à lui, selon s’il est seul ou associé.

En effet, il peut créer son cabinet de courtage seul. Dans ce cas, il a le choix entre différents statuts :

• Entreprise Unipersonnelle à Responsabilité Limitée (EURL)
• Société par Action Simplifiée Unipersonnelle (SASU)
• Entreprise Individuelle (EI)
• Entrepreneur Individuel à Responsabilité Limitée (EIRL)

Il peut également créer son cabinet avec des associés ou partenaires, et dans ce cas, il a le choix entre de nouveaux statuts :

• Société Anonyme à Responsabilité Limitée (SARL)
• Société par Actions Simplifiée (SAS)
• Société Anonyme (SA)
• Société en Nom Collectif (SNC)
• Société en Commandite par Actions (SCA)

Les démarches à accomplir ensuite pour immatriculer son cabinet de courtage dépendent de la forme juridique que le professionnel aura choisie lors de la création.

L’expérience et le salaire du courtier en assurance

Lorsqu’il débute, le courtier en assurance joue un rôle de commercial, puisque c’est lui qui démarche les prospects pour le compte du cabinet qui le recrute. Après quelque temps et avec un peu d’expérience, on lui confie généralement la charge d’un portefeuille clients.

Par la suite, le courtier peut devenir directeur de cabinet ou indépendant, voire, fonder son propre cabinet en rachetant un portefeuille.

Son salaire se situe entre 2 000 euros bruts mensuels, en début de carrière, et 5 000 euros bruts mensuels en fin de carrière. Il dépend essentiellement de son statut et de sa carrière.

Enfin, le métier est facilement accessible en reconversion professionnelle, pour les actifs qui évoluent dans le secteur de la finance, de l’assurance ou de la banque.

Avec Studi, vous pouvez choisir d’effectuer votre formation en alternance. Cela vous permet d’avoir une expérience sur le terrain et d’être ainsi directement opérationnel, dès votre sortie d’études.

Conclusion

De plus en plus de jeunes étudiants choisissent les métiers de l'assurance. Par ailleurs, courtier en assurance est un métier qui a le vent en poupe depuis quelque temps, sûrement du fait de sa grande autonomie, mais également du fait de la digitalisation, qui l’a fait beaucoup évoluer.

En effet, la numérisation de la relation client, le développement de souscriptions sur internet, et l’émergence de nouveaux risques à assurer (cyber-risques) sont des exemples de transformation de la profession.

Ainsi, l’activité séduit de nombreux candidats, et la concurrence devient très rude, ce qui explique notamment pourquoi les employeurs recrutent de plus en plus de diplômés de niveaux licence (bac+3) et Master (bac+5).

Toutefois, avant d’exercer légalement sa profession, le courtier doit respecter de nombreuses obligations et formalités. Il doit non seulement avoir effectué une formation adaptée, mais il doit également effectuer une solide étude de marché et un business plan. Il doit aussi faire valider ses capacités professionnelles.

En effet, le code des assurances définit les conditions pour devenir courtier en assurance. Ce dernier doit s’inscrire au registre du commerce ainsi qu’à l’ORIAS, qui lui attribue un numéro d’identification, l’autorisant à exercer et bénéficiant d’un statut de commerçant.

L’inscription à l’ORIAS assure au courtier d’être protégé par la réglementation liée à la profession. « Fin 2022, 71 662 intermédiaires en assurance étaient inscrits sur le registre unique de l’ORIAS » (Source : Propulsebyca.fr/idees-business/courtiers-agents-assurance).

Si vous êtes méthodique, rigoureux et sociable, alors vous possédez déjà des qualités indispensables au métier de courtier. Il ne vous reste plus qu’à vous former !

Studi propose différentes formations, vous permettant d’accéder au secteur Banque et Assurances.

Vous venez d’obtenir votre diplôme et vous êtes en recherche active d’emploi ? Les employeurs sont nombreux : compagnies d'assurance, cabinets de courtage, banques, comparateurs d’assurances, concessionnaires automobiles, agences de voyage ou immobilières… La filière de l’assurance est une filière particulièrement dynamique !

Nos conseillers pédagogiques vous renseignent sur nos différents cursus et sur les offres d’emploi dans votre domaine. Ils peuvent vous aider à choisir la formation en ligne qui vous convient et vous apporter toutes les informations nécessaires en termes de dispositifs financiers.

Enfin, sachez qu’ils vous accompagnent tout au long de votre projet professionnel.

Je veux en savoir plus